СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ВНУТРЕННИХ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПРИ ИНВЕСТИЦИОННОМ КРЕДИТОВАНИИ
В рамках научно-практических исследований автором изучена действующая технология проведения операций инвестиционного кредитования в российских коммерческих банках. В практике рассмотрения инвестиционных проектов и принятия решения о предоставлении кредитных ресурсов существуют моменты, не позволяющие активно развивать данные операции. Среди них сдерживающие расширение деятельности коммерческих банков ограниченность ресурсной базой, невыполнением нормативов Центрального банка Российской Федерации; нехватка квалифицированного персонала; открылись проблемы несовершенства внутренних бизнес-процессов.
Актуальность представляемых преобразований определяется следующим. Основным из принципиальных моментов, определяющих эволюцию каждого хозяйствующего субъекта, является необходимость постоянных качественных изменений внутренних бизнес-процессов. Практика показывает, что как только останавливаются или уменьшаются темпы развития, одномоментно начинается потеря клиентских или конкурентных позиций.
Постоянные изменения стали одним из отличительных знаков рыночной экономики современного этапа развития цивилизационных процессов. Они затрагивают практически все области экономической жизни. В подобных рамках, по мнению автора, первыми должны реагировать на данные преобразования финансовые институты, в частности, коммерческие банки.
Непрерывно изменяющаяся внешняя среда обусловливает для коммерческих банков необходимость следовать всем новейшим тенденциям. С другой стороны, существует мнение о том, что в определенной степени необходимо придерживаться консервативной политики. С авторской позиции, подобное направление является ограниченно или частично оправданным. Консерватизм был обязателен во многих сферах деятельности, но в настоящей экономической ситуации он не отражает трансформаций и эволюционных изменений экономических процессов. Это иллюстрируется на примере таких, как считалось ранее, консервативных сфер бизнеса, как банковское дело. Сегодня эта сфера финансового бизнеса отвергает большинство из традиционных подходов и активно меняет практику своей работы, постоянно внедряя новые подходы и технологии. По мнению автора, это связано, прежде всего с тем, что, не отслеживая тенденций рынка, запросов потребителей и новейших технологических достижений, коммерческому банку невозможно удержать рыночные позиции.
Определяющей причиной совершенствования становятся глобальные изменения в научно-технической и технологических сферах. Именно они принципиально изменили экономическое пространство, создав ситуацию, при которой потенциальное предложение на большинстве рынков, в том числе банковском, существенно превышает спрос.
Следующая важная причина, активизирующая коммерческие банки на постоянные изменения, конкурентная борьба. Финансовые рынки стали прозрачны и открыты. В этой связи, на информационном банковском рынке все действия заметны и предсказуемы. В подобной ситуации достаточно менеджменту коммерческого банка реализовать неправильные управленческие решения или понизить качество предлагаемых услуг, кредитная организация сразу начинает терять клиентскую базу. В то же время, автор отмечает, что даже высокоразвитому банку необходимо совершенствоваться, так как все положительное в его работе и технологиях достаточно быстро становится известным на рынке и активно внедряется конкурентами. Поэтому, чтобы находиться в активной позиции, необходимо постоянное изменение внутренних бизнес-процессов.
На протяжении последних нескольких десятилетий в финансовой сфере развитых стран менялось представление о целях деятельности коммерческих банков. Первоначально основной целью деятельности кредитной организаций понималась прибыль. В ситуации развития и увеличения объемов рынка финансовых продуктов приоритеты в банковском менеджменте сменились, и основной целью была провозглашена доля рынка. Коммерческие банки полагали, что высокие прибыли уже не могут обеспечить им стабильности и их главной стратегической целью должно быть расширение рыночной доли. Но и эта концепция сменилась новой. В современной ситуации ведущие экономисты и ученые провозгласили основной целью достижение качества банковского продукта, предоставляемого клиенту. Если кредитная организация в состоянии обеспечить высокое качество услуг, то увеличится прибыль и расширится доля на рынке.
По мнению автора, помимо внешних существуют и внутренние причины, создающие необходимость постоянных изменений бизнес-процессов. Если коммерческий банк в момент своего основания был построен по самой оптимальной схеме, то через некоторое время утрачивает исходную оптимальность, приобретает функциональную и тактическую несогласованность во внутренних бизнес-процессах.
Появление негативных моментов связано с особенностями организации деятельности каждого конкретного коммерческого банка. Как правило, они кроются в несовершенстве действующих технологий и механизмов ведения деятельности кредитной организации и принятии управленческих решений. Все это приводит к деформации базисных принципов и ориентиров развития коммерческого банка.
В деятельности зарубежных коммерческих банков решение этой проблемы является одним из первостепенных направлений повышения качества услуг и достижения целевых итоговых показателей. Считается, что кредитная организация не реже какого-либо определенного периода в зависимости от своих размеров и особенностей должна производить на основе детального анализа текущей ситуации полный или частичный реинжиниринг своей деятельности. Программа таких изменений включает различные направления преобразований: реструктуризация; построение новой концепции взаимоотношений, мотивации и менеджмента; смена части специалистов; стратегическая переориентация; модернизация технологической и информационной базы; реинжиниринг основных и вспомогательных бизнес-процессов, системы управления в соответствии со стратегическими целями и т.п.
Это, по мнению автора, объясняет необходимость постоянных изменений, актуальность которых в российских условиях еще выше, так как в отличие от зарубежных стран кардинальные изменения в национальной экономике происходят более стремительными темпами.
Одним из важнейших направлений расширения и совершенствования деятельности коммерческого банка является инвестиционное кредитование.
Через инвестиционное кредитование рассматривается участие коммерческого банка в инвестиционном проекте в форме предоставления кредита на срок более одного года, при котором источником возврата кредита является вся хозяйственная и финансовая деятельность заемщика, включая доходы, генерируемые инвестиционным проектом непосредственно.
В зависимости от масштабов деятельности и специфических аспектов осуществления отдельных операций в каждом коммерческом банке действует конкретный порядок предоставления инвестиционных кредитов. В определенных случаях меняется лингвистическая составляющая, однако экономический смысл остается единым. Основное отрицательное воздействие оказывают проблемы первого уровня, а точнее - внутренние бизнес-процессы, т.е. те методики, технологии и инструментарий, используемые для анализа инициатив и принятия инвестиционных решений. Проблемы, ограничивающие развитие данных операций банковского кредитования, такие как нехватка ресурсов, специалистов и технической базы, являются трудностями второго порядка.
Автором предлагается методика администрирования инвестиционного кредитования, адаптируемая к деятельности кредитной организации, независимо от масштабов проводимых операций. Методика разработана на основе теоретических и практических аспектов, учитывающих специфику и адекватную поэтапность операций инвестиционного кредитования.
В методику включаются девять этапов:
- Получение заявки на предоставление инвестиционного кредита. Экспресс анализ.
- Предварительная оценка показателей эффективности инвестиционного проекта.
- Проведение финансового анализа текущей деятельности потенциального заемщика.
- Анализ основных параметров инвестиционного проекта.
- Анализ условий сделок по инвестиционному проекту.
- Анализ финансовых параметров инвестиционного проекта. Оценка рисков.
- Рассмотрение вопроса о кредитовании коллегиальным органом банка.
- Предоставление инвестиционного кредита.
- Мониторинг инвестиционного проекта.
В соответствии с данной методикой для коммерческого банка инвестиционным считается проект, предусматривающий привлечение денежных средств в создание нового предприятия/производства (или объекта) или расширение, реконструкцию, модернизацию, капитальный ремонт или иное изменение объекта с целью получения выручки при коммерческой эксплуатации предприятия/производства (или объекта), из которой покрываются расходы по обслуживанию привлеченных кредитных ресурсов и возврату основного долга.
Применение методики администрирования инвестиционного кредитования позволит кредитующему подразделению коммерческого банка значительно повысить объемы и эффективность предоставления инвестиционных кредитов, одновременно уменьшив временной параметр при рассмотрении инвестиционных инициатив.
Отзывы (через Facebook):
Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:
Статья в формате PDF 114 KB...
10 12 2019 18:25:16
Статья в формате PDF 77 KB...
09 12 2019 21:28:19
Статья в формате PDF 302 KB...
08 12 2019 22:45:29
Статья в формате PDF 110 KB...
07 12 2019 13:15:52
Статья в формате PDF 248 KB...
05 12 2019 17:44:30
Статья в формате PDF 262 KB...
04 12 2019 9:39:47
Статья в формате PDF 141 KB...
03 12 2019 13:17:41
Статья в формате PDF 124 KB...
02 12 2019 20:10:13
Статья в формате PDF 105 KB...
01 12 2019 2:46:55
Статья в формате PDF 122 KB...
30 11 2019 6:20:59
Статья в формате PDF 125 KB...
29 11 2019 12:33:14
Статья в формате PDF 227 KB...
28 11 2019 0:12:23
Статья в формате PDF 138 KB...
27 11 2019 10:50:47
Статья в формате PDF 104 KB...
26 11 2019 15:52:50
Статья в формате PDF 330 KB...
25 11 2019 9:47:19
В статье доктора искусствоведения профессора Саратовской консерватории, члена-корреспондента Российской академии естествознания даётся обоснование нового научного направления – универсального искусствознания, целью которого является комплексное исследование художественного процесса с вовлечением всех видов искусства в их глобальном охвате, а также построение художественной картины мира как особого рода исторической памяти. ...
24 11 2019 4:34:52
Рассмотрены некоторые проблемы идентификации моделей распределения данных, при использовании современного математического аппарата для решения этой задачи. Показано, что использование методов нелинейной оптимизации для идентификации моделей приводит к улучшению результатов идентификации, но одновременно, изменяет формальную постановку задачи. Выделено три группы проблем, связанных с выбором критериев согласия, их критических значений и проверкой адекватности получаемых моделей. Проанализированы возможные подходы к решению этих проблем. ...
23 11 2019 3:26:17
Статья в формате PDF 94 KB...
20 11 2019 5:48:59
Приведены данные по петрологии и потенциальной рудоносности умеренно-щелочных гранитоидов Нагорного Сангилена, которые по сумме признаков отнесены к анорогенному типу. Показано ведущее значение в генерации этих фельзических интрузивных образований флюидного режима, в котором доминирующую роль играли концентрации плавиковой кислоты. ...
19 11 2019 23:41:50
Статья в формате PDF 115 KB...
18 11 2019 2:53:40
На основании результатов комплексного клинико- инструментального обследования 390 детей в возрасте от 5 до 15 лет, проживающих в г. Красноярске, была изучена зависимость клинического течения нарушений сердечного ритма и проводимости от выраженности и формы малых аномалий развития сердца. Установлены основные эхокардиографические параметры и прогностические критерии развития гемодинамических нарушений у детей с аритмиями. ...
17 11 2019 15:36:43
Статья в формате PDF 113 KB...
16 11 2019 14:57:57
Статья в формате PDF 112 KB...
15 11 2019 4:41:36
Статья в формате PDF 284 KB...
14 11 2019 12:39:37
Статья в формате PDF 150 KB...
12 11 2019 3:41:57
В статье на основе материала « Национального корпуса русского языка» дан анализ вербальному и невербальному воплощению эмотивного концепта «обида» в художественном тексте. На языковом уровне рассмотрена сочетаемость лексемы «обида» с другими словами-эмотивами. На неязыковом уровне охарактеризованы невербальные компоненты проявления данной эмоции (плач, взгляд, жесты). Представленный анализ позволяет сделать вывод о национальной специфики данного чувства. ...
10 11 2019 9:22:46
Статья в формате PDF 111 KB...
09 11 2019 6:48:24
Медицинская пиявка (Hirudo medicinalis L.) относится к классу пиявок (Hirudinea) подклассу настоящих пиявок (Euhirudinea) отряду челюстных пиявок (Ghathobdellidae), роду Hirudo. Более 30 веков она использовалась человеком как лечебное средство. В России велик опыт клинического применения пиявки (гирудотерапия), его расцветом считаются 18-19 века, когда по экспорту пиявки Россия занимала место, равное злаковым культурам, что являлось существенной статьей дохода государственной казны. В статье показаны оптимальные условия среды для обитания медицинской пиявки и возможные лимитирующие факторы ее распространения и численности. Сегодня основной причиной снижения численности пиявки в Краснодарском крае является антропогенный фактор. Так браконьерский вылов Hirudo medicinalis привел к сильному подрыву ее популяции в большинстве районов Краснодарского края, по сравнению с серединой 90-х годов, ее численность снизилась до 10 раз. В 2002 г. губернатором Краснодарского края А. Н. Ткачевым было выпущено постановление №955 « Об изучении и сохранении медицинской пиявки на территории Краснодарского края». Важным условием сохранения медицинской пиявки в нашем крае является введение запрета на ее вылов на территории Ростовской области, куда в последнее время сместились рынки нелегальной торговли пиявкой. Идеальным вариантом стал бы запрет на ловлю пиявки во всем Южном федеральном округе и принятие коллективных мер по ее охране. ...
07 11 2019 17:45:20
Статья в формате PDF 109 KB...
06 11 2019 2:10:55
Статья в формате PDF 254 KB...
04 11 2019 16:53:34
Статья в формате PDF 187 KB...
03 11 2019 4:59:29
Статья в формате PDF 294 KB...
02 11 2019 12:35:28
Статья в формате PDF 136 KB...
01 11 2019 5:46:17
Статья в формате PDF 106 KB...
31 10 2019 1:49:51
Статья в формате PDF 268 KB...
30 10 2019 13:22:28
Исследовано влияние вегетативной нервной системы на нелинейную динамику сердечного ритма. С этой целью рассмотрены две модели: первая основана на изучении нелинейных показателей у лиц с различным вегетативным балансом, который является важнейшим показателем состояния вегетативной нервной регуляции сердечно-сосудистой системы. Вторая модель – это возрастные особенности нелинейной динамики сердечного ритма. Показано, что наибольшая сложность и «хаотичность» ритма сердца наблюдается у лиц с преобладающим влиянием парасимпатического отдела В Н С. Наоборот, смещение вегетативного баланса в сторону симпатического отдела приводит к упорядочению последовательности кардиоинтервалов, Однако конечный результат не является просто суммой данных воздействий, поскольку интегрированные влияния обеих отделов В Н С имеет форму нелинейных взаимосвязей. ...
29 10 2019 10:28:41
Статья в формате PDF 106 KB...
28 10 2019 6:49:46
Статья в формате PDF 256 KB...
27 10 2019 9:19:58
Статья в формате PDF 120 KB...
26 10 2019 17:56:27
В статье показано, что ремонт бытовой техники в зависимости от сложности и условий эксплуатации подразделяется на ремонт непосредственно на дому у заказчика, ремонт в мастерской. Ремонт на дому у заказчика связан с выполнением мелкого и среднего ремонта, т.е. когда ремонт технически возможен и экономически целесообразен. Ремонт в мастерской выполняется тогда, когда невозможно его выполнить в домашних условиях. Кроме того , ремонт бывает в гарантийный период и в послегарантийный периоды эксплуатации. Во всех случаях оплата за ремонт осуществляется по своим правилам, ...
25 10 2019 9:27:17
В статье приведены спорные данные предшественников по составу и особенностям становления гранитоидов Абайского массива среднего девона. Новые данные, полученные авторами по петрологии и геохимии, позволяют отнести гранитоиды массива к анорогенному типу ( А-тип) с щелочными минералами (рибекитом, астрофиллитом). Формирование массива протекало в три фазы: 1 – гранодиориты; 2 – граниты, умеренно-щелочные рибекитовые граниты; 3 – лейкограниты и лейкогранит-порфиры. Генерация их происходила в постколлизионной обстановке, инициированной плюмтектоникой. В северо-западной части массива в районе пологого погружения кровли, осложнённой куполовидным поднятием, зафиксировано аномальное обогащение флюидной магматогенной фазы летучими компонентами, и особенно фтором, что указывает на возможность обнаружения здесь редкометалльно-редкоземельного оруденения. ...
24 10 2019 10:24:42
Статья в формате PDF 131 KB...
21 10 2019 13:10:19
Статья в формате PDF 105 KB...
20 10 2019 8:23:26
Статья в формате PDF 281 KB...
18 10 2019 21:54:39
Статья в формате PDF 231 KB...
16 10 2019 6:21:26
Статья в формате PDF 295 KB...
15 10 2019 4:20:59
Статья в формате PDF 101 KB...
14 10 2019 8:23:52
Статья в формате PDF 98 KB...
13 10 2019 14:56:31
Статья в формате PDF 112 KB...
12 10 2019 8:26:58
Приведены аномальные структуры геохимических полей ( А С Г П) по вторичным ореолам рассеяния месторождений и проявлений эптермального золото-серебряного оруденения. Оруденение в регионах связано с венд-раннекембийскими и среднедевонскими вулканогенными образованиями. Показаны различные наборы аномальных значений химических элементов в зонах ядерного концентрирования, транзита элементов и фронтальных зонах концентрирования. Оценен условный потенциал ионизации в зональных конструкциях А С Г П, показывающих кислотно – основной потенциал среды минералообразования. Проведен факторный анализ для всех зон А С Г П c показом эллипсоидов изменчивости и факторных нагрузок. ...
11 10 2019 11:35:49
Статья в формате PDF 114 KB...
10 10 2019 4:55:34
Статья в формате PDF 101 KB...
09 10 2019 11:47:19
Статья в формате PDF 119 KB...
08 10 2019 14:30:46
Статья в формате PDF 244 KB...
06 10 2019 3:23:53
Статья в формате PDF 111 KB...
03 10 2019 1:47:43
Статья в формате PDF 323 KB...
02 10 2019 17:37:13
Статья в формате PDF 99 KB...
01 10 2019 4:42:17
Статья в формате PDF 117 KB...
30 09 2019 18:53:20
Статья в формате PDF 107 KB...
29 09 2019 6:59:36
Статья в формате PDF 120 KB...
28 09 2019 1:48:38
Статья в формате PDF 257 KB...
26 09 2019 19:20:21
Статья в формате PDF 135 KB...
25 09 2019 22:10:44
Статья в формате PDF 99 KB...
23 09 2019 8:19:12
Статья в формате PDF 249 KB...
22 09 2019 18:47:47
Статья в формате PDF 99 KB...
21 09 2019 13:16:53
Представленная статья посвящена исследованию понятия честь в качестве фундаментальной категории права. В работе отмечено, что основой для соблюдения права, уважения к закону является честь. Данное понятие включает в себя такие качества, как целомудрие и благородство. Основным же назначением государства является защита чести своих граждан. Эта высокая миссия тесно связана с единственной целью государственности как формы человеческого бытия – с содействием духовному возрастанию человека. ...
20 09 2019 23:37:17
Статья в формате PDF 160 KB...
19 09 2019 21:57:58
Статья в формате PDF 100 KB...
18 09 2019 11:12:55
Статья в формате PDF 129 KB...
17 09 2019 20:54:32
Статья в формате PDF 104 KB...
16 09 2019 13:57:57
Установлены специфические особенности микробного населения почв мерзлотных горно-таежных техногенных ландшафтов Эльконского ураново-рудного района на территории Южной Якутии. Такие как высокая численность эколого-трофических групп микроорганизмов (2,0·103–7,6·107 кл/г), сопоставимая с плотностью микробов в лугово-степных почвах Центральной Якутии и особый характер распределения их по профилю почв в зависимости от содержания в них урана. В почве радиоактивно-загрязненного разреза с уменьшением содержания урана до 161 мг/кг наблюдается увеличение численности всех исследованных групп микроорганизмов. В остальных образцах данного разреза с увеличением содержания урана в почве наблюдается исчезновение или спад численности микроорганизмов на 1–2 порядка. В отличие от загрязненного разреза в почве нативного ландшафта численность микроорганизмов остается достаточно высокой по всему почвенному профилю. ...
15 09 2019 19:56:32
Статья в формате PDF 107 KB...
14 09 2019 4:57:56
Статья в формате PDF 92 KB...
13 09 2019 22:50:19
Статья в формате PDF 329 KB...
11 09 2019 23:11:42
Статья в формате PDF 208 KB...
10 09 2019 16:48:42
Статья в формате PDF 123 KB...
09 09 2019 6:10:15
Статья в формате PDF 134 KB...
08 09 2019 23:34:59
Статья в формате PDF 124 KB...
07 09 2019 15:16:17
В статье на основании анализа серий срезов зародышей человека изучены особенности формирования артериального русла отделов головного мозга, определены возрастные критерии появления закладок как отделов головного мозга, так и основных сосудов и их ветвей в плане обоснования возможных вариантов строения артериальной сети головного мозга в онтогенезе. ...
06 09 2019 4:21:33
Статья в формате PDF 104 KB...
05 09 2019 15:43:52
Статья в формате PDF 213 KB...
04 09 2019 17:20:58
Статья в формате PDF 162 KB...
03 09 2019 1:23:18
Статья в формате PDF 126 KB...
02 09 2019 4:16:46
Статья в формате PDF 137 KB...
01 09 2019 8:36:23
Статья в формате PDF 116 KB...
30 08 2019 1:16:47
Эффективность фотопреобразования света в электрический ток ограничено рекомбинационными, тепловыми и другими потерями энергии в структурах солнечных элементов ( С Э). Уравнения, описывающие потери, уточнены с учетом рассредоточения омических потерь в лицевом слое ( Л С). Впервые проведена оценка тепловых потерь, обусловленных эффектом Пельтье, в контактах электрической цепи С Э. ...
29 08 2019 0:53:22
Статья в формате PDF 254 KB...
28 08 2019 4:27:44
Статья в формате PDF 117 KB...
27 08 2019 5:32:35
Статья в формате PDF 104 KB...
26 08 2019 15:49:37
Статья в формате PDF 119 KB...
25 08 2019 21:12:21
Статья в формате PDF 151 KB...
24 08 2019 21:51:55
Статья в формате PDF 104 KB...
22 08 2019 23:46:30
Статья в формате PDF 129 KB...
21 08 2019 22:14:55
Статья в формате PDF 95 KB...
20 08 2019 8:51:52
Статья в формате PDF 133 KB...
19 08 2019 18:17:27
Статья в формате PDF 116 KB...
18 08 2019 4:48:45
Статья в формате PDF 307 KB...
17 08 2019 12:23:44
Статья в формате PDF 148 KB...
16 08 2019 6:40:46
Статья в формате PDF 107 KB...
15 08 2019 15:59:32
Статья в формате PDF 112 KB...
14 08 2019 1:55:22
Статья в формате PDF 452 KB...
13 08 2019 12:13:36
Статья в формате PDF 331 KB...
12 08 2019 19:50:15
Статья в формате PDF 102 KB...
11 08 2019 2:54:19
Статья в формате PDF 102 KB...
10 08 2019 23:34:49
Статья в формате PDF 163 KB...
09 08 2019 8:45:28
Статья в формате PDF 100 KB...
08 08 2019 3:49:48
Статья в формате PDF 99 KB...
06 08 2019 14:58:20
Статья в формате PDF 250 KB...
04 08 2019 16:53:41
В статье раскрываются новые знания, которые становятся стратегическим ресурсом, обеспечивают России статус великой державы и формирование упреждающей реакции на скрытые угрозы национальным интересам. Паспорта научных специальностей способствуют консолидации интеллектуальных ресурсов страны на самых актуальных направлениях исследований. Выявленные различия характеризуют определяющую роль паспорта научной специальности в резонансном взаимодействии с диссертационными работами, при наличии которого достигается соответствие предмета исследования паспорту научной специальности. Резонансное взаимодействие объекта и субъекта в научном творчестве при выполнении диссертационной работы составляет основной принцип интеллектуальной информационной технологии как инструмента научного творчества. ...
02 08 2019 22:25:49
Статья в формате PDF 252 KB...
01 08 2019 0:59:37
Статья в формате PDF 300 KB...
31 07 2019 11:33:29
Статья в формате PDF 284 KB...
30 07 2019 8:17:33
Статья в формате PDF 149 KB...
29 07 2019 6:44:53
Статья в формате PDF 111 KB...
28 07 2019 2:39:59
Статья в формате PDF 269 KB...
26 07 2019 20:43:58
Статья в формате PDF 113 KB...
24 07 2019 2:39:26
Статья в формате PDF 303 KB...
23 07 2019 17:20:27
Статья в формате PDF 104 KB...
22 07 2019 22:18:41
Статья в формате PDF 102 KB...
21 07 2019 21:44:54
Статья в формате PDF 137 KB...
19 07 2019 17:28:46
Статья в формате PDF 261 KB...
18 07 2019 2:29:53
Статья в формате PDF 114 KB...
17 07 2019 16:23:35
Еще:
Обзоры -1 :: Обзоры -2 :: Обзоры -3 :: Обзоры -4 :: Обзоры -5 :: Обзоры -6 :: Обзоры -7 :: Обзоры -8 :: Обзоры -9 :: Обзоры -10 :: Обзоры -11 ::
Последовательность подготовки научной работы может быть такой: